Nhiều người nghĩ tiền hoàn thuế là khoản “miễn phí” nhưng sự thật không phải vậy. Bài viết này sẽ giải thích lý do vì sao tiền hoàn thuế không phải là tiền miễn phí và cách bạn có thể xử lý thông minh hơn để không bị thiệt thòi.
Tiền hoàn thuế không phải là tiền miễn phí – đây là sự thật nhiều người Mỹ (và cả người Việt sống ở Mỹ) thường nhầm lẫn. Cứ mỗi mùa khai thuế, bạn nhận được tấm séc vài nghìn đô, rồi vui vẻ coi đó như “khoản trời cho”. Nhưng thực tế, đây chính là tiền bạn đã nộp dư cho chính phủ trong suốt năm, và giờ chỉ mới được trả lại.
Nếu bạn muốn tìm thêm kinh nghiệm đời sống và hỗ trợ tài chính khi sống tại Mỹ, hãy ghé qua raovathouston.com – nơi cộng đồng người Việt chia sẻ nhiều thông tin hữu ích.
Khi đi làm, mỗi kỳ lương của bạn đều bị khấu trừ một phần cho thuế liên bang và tiểu bang. Nếu tổng số tiền bị trừ vượt quá nghĩa vụ thuế thực tế, bạn sẽ được trả lại phần dư đó. Vì vậy, tiền hoàn thuế không phải là tiền miễn phí, mà chỉ là khoản tạm ứng không lãi suất mà bạn đã “cho vay” chính phủ.
Một phần vì số tiền hoàn thường được trả vào mùa xuân, ngay sau kỳ khai thuế. Khoản tiền này thường khá lớn (trung bình hơn 3.000 USD mỗi hộ gia đình Mỹ năm 2024), khiến nhiều người cảm giác như “được thưởng”. Nhưng sự thật là bạn chỉ nhận lại tiền của chính mình.
Bạn làm việc, đáng lẽ nên có dòng tiền trong túi để đầu tư hoặc tiết kiệm. Nhưng khi nộp dư thuế, chính phủ đã giữ hộ mà không có lãi suất. Đây là lý do đầu tiên để khẳng định tiền hoàn thuế không phải là tiền miễn phí.
Giả sử bạn được hoàn 3.000 USD, tức là mỗi tháng bạn đã “cho vay” chính phủ khoảng 250 USD. Nếu thay vì nộp dư, bạn đem số tiền đó đầu tư, lợi nhuận có thể đáng kể. Theo Investopedia, với mức sinh lời 7%/năm, bạn sẽ mất hàng trăm USD tiền lãi.
Nhiều người coi tiền hoàn thuế là “khoản thưởng” và tiêu xài phung phí thay vì quản lý tài chính hợp lý. Đây là lý do phổ biến dẫn đến nợ tín dụng gia tăng sau mùa thuế.
Nhiều người lầm tưởng đây là chính sách hỗ trợ. Nhưng thực chất, chính phủ không cho bạn đồng nào – chỉ trả lại tiền bạn đã nộp dư. Do đó, hãy nhớ: tiền hoàn thuế không phải là tiền miễn phí.
Khi nộp dư, bạn mất đi khoản tiền cần thiết cho chi phí bất ngờ. Thay vì để chính phủ giữ, bạn hoàn toàn có thể giữ tiền đó cho quỹ dự phòng của mình.
Theo khảo sát, hơn 60% người lao động Mỹ thừa nhận họ không hiểu cách điền mẫu W-4 – dẫn đến việc nộp dư. Chính phủ cũng ít khi chủ động hướng dẫn rõ ràng, vì vậy nhiều người cứ vô tình “cho vay không lãi”.
Nếu bạn biết điều chỉnh đúng biểu mẫu W-4 khi bắt đầu công việc mới, bạn có thể giữ lại nhiều hơn trong lương hàng tháng. Như vậy, bạn sẽ không còn cảm giác “mong chờ” một khoản hoàn thuế lớn nữa.
Tiền hoàn thuế không phải là tiền miễn phí. Nó phản ánh việc bạn nộp dư trong năm. Hãy coi đó là tín hiệu để điều chỉnh chiến lược tài chính thay vì vui mừng vì “được thêm tiền”.
Bạn có thể tìm thêm nhiều bài viết về quản lý tài chính cá nhân tại Tretoday – nơi chia sẻ kiến thức hữu ích cho người Việt tại Mỹ. Ngoài ra, IRS cũng có các hướng dẫn chi tiết về cách khai thuế và điền W-4.
Khi hiểu rằng tiền hoàn thuế không phải là tiền miễn phí, bạn sẽ chủ động hơn trong việc quản lý thu nhập, không bị “đánh lừa” bởi cảm giác được tặng tiền. Thay vì để chính phủ giữ hộ, hãy tự giữ và làm cho đồng tiền của bạn sinh lợi.
