Lập kế hoạch tài chính là bước quan trọng đầu tiên trước khi đầu tư. Bài viết hướng dẫn 5 bước cơ bản giúp người Mỹ quản lý tiền bạc hiệu quả và xây dựng danh mục đầu tư bền vững.
Theo Cục Dự trữ Liên bang Mỹ (FRB), 58% người Mỹ không có đủ $400 cho trường hợp khẩn cấp. Lập kế hoạch giúp:
✅ Kiểm soát dòng tiền – Biết rõ thu nhập/chi tiêu hàng tháng
✅ Chuẩn bị cho các mục tiêu lớn – Mua nhà, nghỉ hưu, giáo dục
✅ Giảm căng thẳng tài chính – Có quỹ dự phòng 3-6 tháng
Như bài viết trên Trẻ Today nhấn mạnh: “Không có kế hoạch tài chính đồng nghĩa với việc đang lập kế hoạch cho thất bại”.
Sử dụng quy tắc 50/30/20:
50% cho nhu cầu thiết yếu (nhà, ăn, điện nước)
30% cho mong muốn cá nhân
20% tiết kiệm & đầu tư
Mục tiêu: $1,000 ban đầu → 3-6 tháng sinh hoạt phí
Gửi vào tài khoản High-Yield Savings Account (HYSA) lãi suất ~4% (Discover, Ally Bank)
Ưu tiên trả nợ lãi suất cao trước (thẻ tín dụng ~20%)
Xem xét Debt Consolidation Loan nếu có nhiều khoản nợ
Health Insurance: ACA Marketplace (Obamacare)
Term Life Insurance: Bảo hiểm nhân thọ giá rẻ (30/thaˊngcho500k)
401(k)/IRA: Đóng góp tối thiểu để nhận employer match
Chứng khoán: Index funds (VOO, VTI) hoặc robo-advisor (Betterment)
| Công Cụ | Lợi Ích | Chi Phí |
|---|---|---|
| Mint | Theo dõi thu chi tự động | Miễn phí |
| Personal Capital | Quản lý đầu tư + lập ngân sách | Free (trên $100k tài sản) |
| YNAB | Phương pháp “Give Every Dollar a Job” | $99/năm |
❌ Không có mục tiêu rõ ràng → Đặt SMART goals (Ví dụ: Tiết kiệm $10,000 trong 12 tháng)
❌ Bỏ qua bảo hiểm → Rủi ro phá sản vì chi phí y tế
❌ Đầu tư trước khi trả nợ → Lãi nợ thường cao hơn lợi nhuận đầu tư
Q: Nên tiết kiệm bao nhiêu % thu nhập?
A: Tối thiểu 20%, lý tưởng là 30% nếu có thể.
Lập kế hoạch tài chính là nền tảng của tự do tài chính. Để tìm hiểu sâu hơn về chiến lược đầu tư, đọc thêm bài Cách Quản Lý Chi Tiêu Thông Minh Để Đạt Được Mục Tiêu Tài Chính.
