Kế hoạch 529 đang trở thành lựa chọn tiết kiệm giáo dục hàng đầu tại Mỹ nhờ ưu đãi thuế, phạm vi sử dụng rộng và khả năng chuyển đổi sang Roth IRA. Bài viết phân tích chi tiết cách tận dụng tài khoản 529 để xây dựng tương lai tài chính cho con bạn.
Kế hoạch 529 đang trở thành một trong những công cụ tiết kiệm và đầu tư cho giáo dục mạnh mẽ nhất ở Hoa Kỳ. Không chỉ hỗ trợ chi phí đại học, kế hoạch này còn mở rộng cho nhiều mục đích giáo dục khác, giúp phụ huynh tối ưu hóa lợi ích thuế và xây dựng nền tảng tài chính bền vững cho con cái.
Nếu bạn quan tâm đến đời sống cộng đồng người Việt tại Mỹ, hãy ghé raovathouston.com để tìm hiểu thông tin hữu ích về nhà ở, việc làm và các dịch vụ hỗ trợ tài chính.
Kế hoạch 529 là một tài khoản tiết kiệm giáo dục được chính phủ Mỹ ưu đãi thuế. Tiền đầu tư trong kế hoạch 529 tăng trưởng miễn thuế và khi rút ra để chi trả cho các chi phí giáo dục đủ điều kiện, bạn cũng không phải nộp thuế thu nhập liên bang. Đây là điểm vượt trội so với nhiều hình thức tiết kiệm khác.
Tất cả khoản lãi và lợi nhuận trong kế hoạch 529 được miễn thuế liên bang. Một số bang còn cho phép khấu trừ hoặc tín dụng thuế khi đóng góp. So với tài khoản tiết kiệm truyền thống chỉ sinh lời thấp và chịu thuế, đây là lợi thế cực lớn cho phụ huynh.
Kể từ năm 2026, bạn có thể dùng kế hoạch 529 cho nhiều mục đích: dạy kèm, luyện thi SAT, khóa học trực tuyến, sách giáo khoa, và thậm chí học phí từ mẫu giáo đến lớp 12. Hạn mức rút cho K-12 cũng tăng từ 10.000 USD lên 20.000 USD mỗi năm.
Bạn có thể dùng kế hoạch 529 để chi trả cho trường nghề, chương trình đào tạo chứng chỉ, hoặc các khóa học kỹ năng đặc biệt. Điều này mở ra cơ hội cho trẻ theo đuổi nhiều con đường nghề nghiệp khác nhau.
Với lãi suất trung bình 8%/năm, một khoản 35.000 USD trong kế hoạch 529 có thể tăng lên khoảng 760.000 USD sau 40 năm nếu được chuyển sang Roth IRA, hoàn toàn miễn thuế.
Nếu con bạn không dùng hết tiền trong kế hoạch 529, bạn có thể chuyển tối đa 35.000 USD sang tài khoản hưu trí Roth IRA của trẻ, giúp số tiền tiếp tục tăng trưởng miễn thuế suốt đời.
Dù tài khoản đứng tên con, cha mẹ vẫn giữ quyền quyết định cách sử dụng kế hoạch 529. Điều này giúp bạn linh hoạt trong việc lập kế hoạch tài chính dài hạn.
Bạn có thể chọn danh mục đầu tư từ bảo thủ đến tăng trưởng cao. Tiền trong kế hoạch 529 được quản lý chuyên nghiệp, giảm rủi ro so với tự đầu tư.
So với tài khoản tiết kiệm lãi suất cao hay tài khoản môi giới chịu thuế, kế hoạch 529 thắng thế nhờ ưu đãi thuế và mục đích giáo dục rõ ràng. Xem thêm thông tin từ Ủy ban Chứng khoán Mỹ để hiểu cách tối ưu hóa đầu tư giáo dục.
Đầu tư sớm vào kế hoạch 529 giúp bạn tạo nền tảng tài chính vững chắc, giảm gánh nặng học phí và cho phép con bạn lựa chọn con đường giáo dục phù hợp nhất.
Kế hoạch 529 là giải pháp tiết kiệm và đầu tư giáo dục thông minh, giúp gia đình Mỹ tận dụng ưu đãi thuế và linh hoạt sử dụng. Hãy bắt đầu sớm để tối đa hóa lợi ích và mang lại tương lai tài chính vững chắc cho con cái bạn.
Đọc thêm các bài hướng dẫn tài chính cho gia đình để bổ sung kiến thức quản lý tiền bạc.
