Kế hoạch 529 cho chi phí giáo dục con là công cụ tiết kiệm thuế tuyệt vời, hỗ trợ từ tiểu học đến cao học, dạy nghề và cả hưu trí. Tìm hiểu chi tiết!
Là phụ huynh, một trong những điều quan trọng nhất bạn có thể làm cho con mình chính là chuẩn bị tài chính cho giáo dục. Và kế hoạch 529 cho chi phí giáo dục con là công cụ tối ưu nhất hiện nay. Đây là tài khoản được ưu đãi thuế, giúp phụ huynh không chỉ tiết kiệm cho đại học mà còn nhiều khoản chi khác. Bên cạnh đó, nếu bạn đang tìm thêm cách quản lý chi tiêu gia đình hiệu quả, RaoVatHouston.com có thể giúp bạn khám phá nhiều giải pháp tiết kiệm chi phí sinh hoạt tại Mỹ.
Nhiều người nghĩ kế hoạch 529 chỉ dùng để tiết kiệm học phí đại học, nhưng thực tế nó linh hoạt hơn nhiều. Bạn có thể sử dụng để chi trả học phí từ lớp K–12 ở trường tư thục (tối đa 10.000 USD/năm), sách vở, dụng cụ học tập, cao học, trường nghề hoặc đào tạo kỹ thuật. Đây là điểm khác biệt lớn so với các hình thức tiết kiệm truyền thống.
Khi bạn gửi tiền vào kế hoạch 529, khoản này sẽ tăng trưởng miễn thuế. Hơn 30 tiểu bang tại Mỹ còn cho phép bạn được khấu trừ hoặc hoàn thuế khi đóng góp. Điều này giúp bạn vừa tiết kiệm chi phí hiện tại, vừa đảm bảo nguồn tài chính dài hạn cho con.
Nếu con bạn được học bổng toàn phần hoặc không sử dụng hết quỹ 529, bạn có thể chuyển quyền thụ hưởng cho thành viên khác trong gia đình: em trai, em gái, cháu hoặc thậm chí chính bạn nếu muốn quay lại trường học. Điều này giúp nguồn quỹ không bị lãng phí.
Điểm mới hấp dẫn nhất từ năm 2024 là bạn có thể chuyển tối đa 35.000 USD từ kế hoạch 529 sang tài khoản hưu trí Roth IRA của con. Điều này đồng nghĩa, bạn không chỉ cho con sự chuẩn bị giáo dục tốt, mà còn trao cho con lợi thế lớn về tài chính khi bước vào tuổi trưởng thành.
Kế hoạch 529 giúp bạn “một mũi tên trúng nhiều đích”: tiết kiệm thuế, đảm bảo nguồn học phí cho con, tận dụng khi không dùng hết quỹ, và thậm chí hỗ trợ hưu trí. So với các phương án khác, đây là lựa chọn thông minh, an toàn và có tính linh hoạt cao. Bạn có thể tìm hiểu thêm chi tiết qua hướng dẫn chuyên sâu.
Hãy bắt đầu kế hoạch 529 càng sớm càng tốt để tối ưu lợi ích. Song song, đừng quên khám phá thêm các cách tiết kiệm và quản lý tài chính gia đình tại chuyên mục Đời sống & Hỗ trợ tài chính. Đây là cách giúp bạn có bức tranh toàn diện về chi tiêu, tiết kiệm và đầu tư cho cả gia đình.
