401k vs Roth 401k: Đâu là lựa chọn phù hợp nhất? Bài viết giúp bạn so sánh hai loại tài khoản hưu trí phổ biến để tối ưu hoá lợi ích thuế và đầu tư.
Khi bắt đầu công việc mới ở Mỹ, nhiều người thắc mắc nên chọn 401k vs Roth 401k. Cả hai đều là tài khoản hưu trí có ưu đãi về thuế, nhưng cách hoạt động và lợi ích lại khác nhau đáng kể. Vậy tài khoản nào tốt hơn? Câu trả lời còn tùy vào mục tiêu tài chính và tình hình thu nhập hiện tại của bạn. Cùng tìm hiểu chi tiết qua bài viết dưới đây.
Truy cập RaoVatHouston.com để tìm thêm thông tin hữu ích về tài chính và cuộc sống tại Mỹ.
Đây là điểm khác biệt lớn nhất giữa 401k và Roth 401k.
401k truyền thống giúp bạn “trốn” thuế ngay bây giờ, phù hợp nếu thu nhập hiện tại cao và bạn muốn giảm thuế. Ngược lại, Roth 401k buộc bạn nộp thuế trước, nhưng được miễn hoàn toàn thuế sau này. Điều này rất lý tưởng nếu bạn nghĩ thu nhập (và thuế suất) của bạn sẽ cao hơn trong tương lai.
Dù bạn chọn loại nào, nếu công ty có chính sách “match” (đóng góp thêm vào tài khoản của bạn), bạn nên tận dụng tối đa. Đây là “tiền miễn phí”, có thể giúp bạn tăng đáng kể giá trị quỹ hưu trí theo thời gian.
Đây là điểm Roth 401k vượt trội. Với Roth, toàn bộ tiền tăng trưởng (lãi từ đầu tư) sẽ được miễn thuế nếu bạn rút tiền đúng quy định. Trong khi đó, với 401k truyền thống, toàn bộ số tiền rút ra (bao gồm cả vốn lẫn lãi) đều bị đánh thuế thu nhập.
| Tiêu chí | 401k truyền thống | Roth 401k |
|---|---|---|
| Đóng góp | Chưa nộp thuế | Đã nộp thuế |
| Lúc rút tiền | Phải nộp thuế | Miễn thuế |
| Phù hợp nếu | Thu nhập hiện tại cao | Thu nhập tương lai cao |
| Employer match | Có | Có |
– Nếu bạn mới đi làm, thu nhập chưa cao → Roth 401k là lựa chọn tốt để tận dụng ưu đãi thuế sau này.
– Nếu bạn đang ở đỉnh cao thu nhập, muốn tối ưu thuế hiện tại → 401k truyền thống có thể hợp lý hơn.
– Bạn cũng có thể chia đôi khoản đóng góp giữa 401k và Roth 401k nếu công ty cho phép.
Chọn tài khoản hưu trí phù hợp là bước quan trọng trong kế hoạch tài chính lâu dài. Hãy cân nhắc kỹ dựa trên mục tiêu và hoàn cảnh của bản thân bạn để tối đa hóa lợi ích thuế và đầu tư.
