Bạn đang tìm kiếm một cách thông minh để tiết kiệm thuế trong khi vẫn chuẩn bị tài chính cho các chi phí y tế? HSA – tài khoản tiết kiệm sức khỏe chính là giải pháp hoàn hảo. Bài viết này sẽ hướng dẫn bạn cách sử dụng HSA hiệu quả nhất.
HSA – tài khoản tiết kiệm sức khỏe (Health Savings Account) là công cụ tài chính đặc biệt dành cho người tham gia bảo hiểm y tế có khấu trừ cao (HDHP). Theo Trẻ Today, đây được xem là “tài khoản hưu trí bí mật” nhờ 3 ưu điểm vượt trội:
Bạn đủ điều kiện khi:
| Đối tượng | Giới hạn đóng | Đóng bổ sung (55+ tuổi) |
|---|---|---|
| Cá nhân | $4,150 | +$1,000 |
| Gia đình | $8,300 | +$1,000 |
Theo Investopedia, tiêu chí quan trọng:
Theo Trẻ Today:
| Tài khoản | HSA | FSA | HRA |
|---|---|---|---|
| Chủ sở hữu | Cá nhân | Doanh nghiệp | Doanh nghiệp |
| Chuyển năm | Có | Không | Tùy DN |
| Đầu tư được | Có | Không | Không |
Số dư HSA không mất đi mà tích lũy năm sau, khác với FSA “dùng hoặc mất”.
Khi rút tiền cho mục đích không phải y tế trước 65 tuổi.
Có, cho chi phí y tế hợp lệ tại bất kỳ quốc gia nào.
HSA – tài khoản tiết kiệm sức khỏe thực sự là “viên ngọc ẩn” trong thế giới tài chính cá nhân. Như Trẻ Today nhận định, đây là công cụ mạnh mẽ nhất để tiết kiệm thuế trong khi vẫn chuẩn bị tài chính cho các nhu cầu y tế hiện tại và tương lai.
Bước tiếp theo của bạn: Kiểm tra xem bảo hiểm y tế hiện tại có đủ điều kiện HDHP không, và mở HSA tại các nhà cung cấp uy tín như Fidelity hoặc Lively.
Investopedia – Danh sách nhà cung cấp HSA tốt nhất
“Theo đánh giá từ Investopedia, Fidelity và Lively là hai nhà cung cấp HSA có phí thấp nhất và nhiều lựa chọn đầu tư nhất.”
IRS – Hướng dẫn chính thức về HSA
“IRS quy định rõ các điều kiện và giới hạn đóng góp HSA trong ấn phẩm 969.”
Fidelity HSA – Cách đầu tư qua HSA
*”Fidelity ước tính một cặp vợ chồng về hưu năm 2024 cần $315,000 để chi trả chi phí y tế – HSA chính là giải pháp cho bài toán này.”*
