Điểm tín dụng rất quan trọng ở Mỹ. Bài viết này giải thích về tầm quan trọng của điểm tín dụng, cách mở thẻ tín dụng đầu tiên, và các mẹo để xây dựng một lịch sử tín dụng tốt, giúp bạn dễ dàng thuê nhà, mua xe và vay vốn.
Hệ thống tài chính ở Mỹ có nhiều khác biệt so với Việt Nam, và một trong những khái niệm quan trọng nhất mà bạn cần nắm vững là điểm tín dụng (credit score). Điểm tín dụng không chỉ ảnh hưởng đến việc vay tiền mà còn tác động đến nhiều khía cạnh của cuộc sống hàng ngày. Dưới đây là hướng dẫn chi tiết về văn hóa tín dụng và cách bạn có thể xây dựng một lịch sử tín dụng tốt tại Houston.
- 1. Hiểu Về Tầm Quan Trọng Của Điểm Tín Dụng:
- Điểm tín dụng là gì? Đây là một con số (thường từ 300 đến 850) phản ánh mức độ đáng tin cậy về tài chính của bạn.
- Tại sao nó quan trọng? Điểm tín dụng tốt giúp bạn dễ dàng:
- Thuê nhà/căn hộ: Chủ nhà thường kiểm tra điểm tín dụng của bạn.
- Vay tiền mua nhà/mua xe: Lãi suất vay sẽ thấp hơn nếu bạn có điểm tín dụng cao.
- Mở thẻ tín dụng: Giúp bạn được cấp hạn mức tín dụng cao hơn và các ưu đãi tốt hơn.
- Mua bảo hiểm: Một số công ty bảo hiểm sử dụng điểm tín dụng để tính phí bảo hiểm.
- 2. Cách Xây Dựng Lịch Sử Tín Dụng:
- Bước 1: Mở thẻ tín dụng đầu tiên:
- Thẻ tín dụng bảo đảm (Secured Credit Card): Đây là lựa chọn tốt nhất cho người mới bắt đầu. Bạn sẽ đặt một khoản tiền cọc (thường từ 200-500 USD), và khoản tiền đó sẽ trở thành hạn mức tín dụng của bạn.
- Thẻ tín dụng từ ngân hàng: Khi bạn đã có lịch sử làm việc ổn định, bạn có thể xin mở thẻ tín dụng tại các ngân hàng như Chase, Bank of America, Wells Fargo.
- Bước 2: Sử dụng thẻ một cách có trách nhiệm:
- Thanh toán đúng hạn: Đây là yếu tố quan trọng nhất. Luôn thanh toán dư nợ thẻ tín dụng đầy đủ và đúng hạn. Bạn có thể thiết lập thanh toán tự động để không bị quên.
- Sử dụng một phần hạn mức tín dụng: Cố gắng giữ mức sử dụng tín dụng (credit utilization) dưới 30% tổng hạn mức. Ví dụ, nếu hạn mức của bạn là 1000 USD, hãy cố gắng không chi tiêu quá 300 USD mỗi tháng.
- Bước 3: Mở rộng các khoản vay khác:
- Vay mua xe (Auto Loan): Sau khi có điểm tín dụng ổn định, bạn có thể vay tiền mua xe. Việc thanh toán khoản vay này đúng hạn cũng giúp cải thiện điểm tín dụng.
- 3. Các Mẹo Vặt Để Duy Trì Điểm Tín Dụng Tốt:
- Không đóng thẻ tín dụng cũ: Chiều dài lịch sử tín dụng (length of credit history) cũng là một yếu tố quan trọng. Giữ lại các thẻ tín dụng cũ (dù không sử dụng) sẽ giúp tăng điểm.
- Theo dõi điểm tín dụng: Các trang web như Credit Karma, Experian cho phép bạn kiểm tra điểm tín dụng miễn phí.
- Cảnh giác với gian lận: Thường xuyên kiểm tra báo cáo tín dụng để phát hiện những hoạt động đáng ngờ và báo cáo ngay lập tức.
- Không nợ quá nhiều: Tránh vay quá nhiều khoản cùng một lúc, vì điều đó có thể làm giảm điểm tín dụng của bạn.
Xây dựng một lịch sử tín dụng tốt là một quá trình lâu dài nhưng vô cùng quan trọng. Bằng cách thực hiện các bước trên, bạn sẽ có nền tảng tài chính vững chắc để ổn định cuộc sống tại Houston.
