Hệ thống tín dụng ở Mỹ rất quan trọng. Mình giải thích Credit Score là gì, tại sao nó cần thiết và cách xây dựng điểm tín dụng tốt từ đầu ở Houston để bạn có thể thuê nhà, mua xe dễ dàng hơn.
Hệ thống tín dụng (Credit Score) ở Mỹ là một khái niệm hoàn toàn mới và có vẻ phức tạp đối với những người mới đến. Tuy nhiên, nó lại đóng vai trò vô cùng quan trọng trong nhiều khía cạnh của cuộc sống tại Houston và trên khắp nước Mỹ. Điểm tín dụng tốt sẽ giúp bạn thuê nhà, mua xe, vay tiền, thậm chí là xin việc dễ dàng hơn. Dưới đây là những điều bạn cần biết và cách để xây dựng tín dụng tốt từ đầu.
- Credit Score (Điểm tín dụng) là gì?
- Credit Score là một con số (thường từ 300 đến 850) được tạo ra bởi các công ty tín dụng lớn (Equifax, Experian, TransUnion) dựa trên lịch sử vay mượn và trả nợ của bạn.
- Nó thể hiện mức độ đáng tin cậy về tài chính của bạn. Điểm càng cao, bạn càng được coi là ít rủi ro khi vay tiền hoặc sử dụng các dịch vụ tài chính.
- Tại sao Credit Score lại quan trọng ở Mỹ?
- Thuê nhà: Chủ nhà thường kiểm tra Credit Score của bạn để đánh giá khả năng trả tiền thuê.
- Mua xe/Vay mua nhà: Ngân hàng sẽ dựa vào Credit Score để quyết định có cho bạn vay tiền hay không và với lãi suất bao nhiêu.
- Điện thoại di động/Internet: Một số nhà mạng yêu cầu Credit Score tốt hoặc đặt cọc cao nếu bạn không có tín dụng.
- Bảo hiểm: Đôi khi ảnh hưởng đến mức phí bảo hiểm xe hơi hoặc nhà cửa.
- Việc làm: Một số nhà tuyển dụng có thể kiểm tra tín dụng của bạn, đặc biệt là các vị trí liên quan đến tài chính.
- Cách xây dựng tín dụng tốt từ đầu ở Houston:
- 1. Mở tài khoản ngân hàng và sử dụng thẻ ghi nợ (Debit Card): Đây là bước cơ bản nhất để làm quen với hệ thống ngân hàng. Tuy nhiên, thẻ ghi nợ không trực tiếp xây dựng tín dụng.
- 2. Xin thẻ tín dụng có bảo đảm (Secured Credit Card): Đây là cách tốt nhất để bắt đầu xây dựng tín dụng. Bạn sẽ đặt cọc một số tiền (ví dụ $200 - $500) và hạn mức tín dụng của bạn sẽ bằng số tiền đó. Sau một thời gian sử dụng có trách nhiệm (thường 6-12 tháng), ngân hàng có thể chuyển bạn sang thẻ tín dụng thông thường và trả lại tiền cọc.
- 3. Sử dụng thẻ tín dụng một cách có trách nhiệm:
- Thanh toán đúng hạn và đủ số dư: Đây là yếu tố quan trọng nhất. Luôn thanh toán toàn bộ số dư hàng tháng trước hoặc vào ngày đáo hạn.
- Giữ mức sử dụng tín dụng thấp (Credit Utilization Ratio): Không nên sử dụng quá 30% hạn mức tín dụng của bạn. Ví dụ, nếu hạn mức là $500, đừng chi tiêu quá $150.
- Không mở quá nhiều thẻ tín dụng cùng lúc: Điều này có thể gây nghi ngờ và ảnh hưởng xấu đến điểm tín dụng của bạn.
- Để thẻ tín dụng cũ tồn tại: Thời gian lịch sử tín dụng càng dài càng tốt. Đừng đóng các tài khoản cũ, ngay cả khi bạn không dùng chúng thường xuyên.
- 4. Trả các hóa đơn đúng hạn: Tiền thuê nhà (nếu chủ nhà báo cáo cho các công ty tín dụng), hóa đơn điện, nước, internet... Mặc dù không phải tất cả đều ảnh hưởng trực tiếp, nhưng việc trễ hạn có thể bị báo cáo và làm giảm điểm.
- 5. Tránh các khoản vay "Payday Loans": Những khoản vay ngắn hạn, lãi suất cao này cực kỳ nguy hiểm và có thể hủy hoại tín dụng của bạn.
- 6. Kiểm tra báo cáo tín dụng của bạn thường xuyên: Bạn có quyền yêu cầu một báo cáo tín dụng miễn phí mỗi năm từ mỗi công ty tín dụng chính (AnnualCreditReport.com). Kiểm tra để phát hiện lỗi hoặc hoạt động gian lận.
Xây dựng tín dụng là một quá trình cần thời gian và sự kiên nhẫn. Bắt đầu sớm và duy trì thói quen chi tiêu có trách nhiệm sẽ giúp bạn có một nền tảng tài chính vững chắc khi sống ở Houston.
