Quản lý tài chính là điều thiết yếu khi sống ở Houston. Bài viết này hướng dẫn cách mở tài khoản ngân hàng, xây dựng điểm tín dụng (credit score), lập ngân sách chi tiêu và các loại bảo hiểm cơ bản, giúp bạn có một khởi đầu tài chính vững chắc.
Đối với người Việt mới đến Houston, việc làm quen với hệ thống tài chính tại Mỹ có thể là một thử thách. Nắm vững cách quản lý tiền bạc không chỉ giúp bạn ổn định cuộc sống mà còn mở ra nhiều cơ hội trong tương lai. Dưới đây là những lời khuyên tài chính quan trọng bạn nên biết.
- 1. Mở Tài Khoản Ngân Hàng:
- Tại sao cần? Tài khoản ngân hàng là bước đầu tiên và quan trọng nhất để quản lý tài chính. Nó giúp bạn nhận lương, thanh toán hóa đơn, và thực hiện các giao dịch an toàn.
- Các loại tài khoản:
- Tài khoản thanh toán (Checking Account): Dùng cho chi tiêu hàng ngày, nhận lương và thanh toán hóa đơn.
- Tài khoản tiết kiệm (Savings Account): Dùng để gửi tiền tiết kiệm và thường sinh lời một chút lãi suất.
- Các ngân hàng phổ biến: Bank of America, Chase, Wells Fargo, Frost Bank. Ngoài ra còn có các hiệp hội tín dụng (credit unions) với lãi suất tốt hơn.
- Tài liệu cần thiết: Hộ chiếu, visa, giấy tờ tùy thân, và đôi khi cần chứng minh địa chỉ.
- 2. Xây Dựng Điểm Tín Dụng (Credit Score):
- Điểm tín dụng là gì? Là một con số thể hiện độ tin cậy tài chính của bạn. Điểm tín dụng tốt giúp bạn dễ dàng vay tiền mua nhà, mua xe, thuê nhà, và thậm chí là có được bảo hiểm với mức giá tốt hơn.
- Cách xây dựng:
- Thẻ tín dụng an toàn (Secured Credit Card): Dành cho những người chưa có điểm tín dụng. Bạn sẽ gửi một khoản tiền đặt cọc và được cấp một thẻ tín dụng với hạn mức bằng số tiền đó.
- Thanh toán hóa đơn đúng hạn: Luôn thanh toán dư nợ thẻ tín dụng và các hóa đơn khác đúng hạn. Đây là yếu tố quan trọng nhất.
- Giữ mức dư nợ thấp: Cố gắng không sử dụng hết hạn mức thẻ tín dụng.
- Trở thành người dùng ủy quyền (Authorized User): Nếu bạn có người thân tin cậy (chồng/vợ) có thẻ tín dụng và lịch sử tốt, họ có thể thêm bạn vào tài khoản của họ để bạn được hưởng lợi từ điểm tín dụng đó.
- 3. Lập Ngân Sách Chi Tiêu:
- Tại sao cần? Giúp bạn kiểm soát thu nhập và chi tiêu, tránh nợ nần và đạt được các mục tiêu tài chính.
- Cách thực hiện:
- Theo dõi chi tiêu: Sử dụng các ứng dụng ngân sách hoặc ghi chép thủ công để biết tiền của bạn đi đâu.
- Quy tắc 50/30/20: Dành 50% thu nhập cho nhu cầu thiết yếu (nhà ở, ăn uống), 30% cho mong muốn (giải trí, mua sắm), và 20% cho tiết kiệm và trả nợ.
- 4. Các Loại Bảo Hiểm Cơ Bản:
- Bảo hiểm xe hơi (Auto Insurance): Bắt buộc ở Texas. Giúp bảo vệ bạn khỏi thiệt hại tài chính khi có tai nạn.
- Bảo hiểm y tế (Health Insurance): Rất quan trọng vì chi phí y tế ở Mỹ rất cao. Có thể mua qua công ty làm việc, thị trường bảo hiểm (Healthcare.gov), hoặc các chương trình của chính phủ nếu bạn đủ điều kiện.
- Bảo hiểm nhà/căn hộ (Renters/Homeowners Insurance): Bảo hiểm căn hộ (Renters insurance) bảo vệ tài sản của bạn khỏi trộm cắp và hỏa hoạn, thường được chủ nhà yêu cầu. Bảo hiểm nhà (Homeowners insurance) bảo vệ căn nhà của bạn.
- 5. Mẹo Vặt Hữu Ích:
- Tránh vay nặng lãi: Cẩn thận với các khoản vay ngắn hạn hoặc vay từ các công ty cho vay nặng lãi (payday loans).
- Tận dụng các ưu đãi: Nhiều ngân hàng có các chương trình khuyến mãi khi bạn mở tài khoản mới.
- Giữ liên lạc với cộng đồng: Các hội nhóm người Việt có thể chia sẻ kinh nghiệm về các ngân hàng, dịch vụ tài chính uy tín.
Quản lý tài chính là một kỹ năng cần học hỏi và thực hành. Bắt đầu từ những bước nhỏ như mở tài khoản ngân hàng và xây dựng điểm tín dụng sẽ giúp bạn có một cuộc sống ổn định và thành công hơn tại Houston.
