Tín dụng là yếu tố quan trọng ở Mỹ. Mình chia sẻ cách mở thẻ tín dụng, trả nợ đúng hạn, không đóng tài khoản cũ và các mẹo để xây dựng tín dụng tốt, giúp bạn dễ dàng thuê nhà, mua xe hay vay tiền ở Houston.
Tại Mỹ, điểm tín dụng (Credit Score) đóng một vai trò vô cùng quan trọng trong cuộc sống hàng ngày. Nó ảnh hưởng đến khả năng thuê nhà, mua xe, vay tiền mua nhà, thậm chí là chi phí bảo hiểm và xin việc làm. Đối với người Việt xa xứ ở Houston, việc xây dựng và duy trì một điểm tín dụng tốt là điều cần thiết để ổn định tài chính. Dưới đây là những bước cơ bản và hiệu quả để bạn đạt được điều đó.
- 1. Tại Sao Credit Score Lại Quan Trọng?
- Thuê nhà: Chủ nhà thường kiểm tra điểm tín dụng của bạn.
- Mua xe/Vay mua nhà: Điểm tín dụng cao giúp bạn được duyệt vay với lãi suất thấp hơn.
- Bảo hiểm: Có thể ảnh hưởng đến chi phí bảo hiểm xe hơi và nhà ở.
- Điện thoại/Internet: Các nhà cung cấp dịch vụ có thể yêu cầu đặt cọc nếu bạn không có tín dụng hoặc tín dụng kém.
- Việc làm: Một số nhà tuyển dụng kiểm tra tín dụng của ứng viên.
- 2. Các Yếu Tố Ảnh Hưởng Đến Credit Score:
- Lịch sử thanh toán (Payment History - 35%): Quan trọng nhất. Thanh toán đúng hạn là chìa khóa.
- Số tiền nợ (Amounts Owed - 30%): Tỷ lệ sử dụng tín dụng (Credit Utilization Ratio) của bạn nên giữ ở mức thấp (dưới 30%).
- Độ dài lịch sử tín dụng (Length of Credit History - 15%): Lịch sử càng lâu càng tốt.
- Loại tín dụng (Credit Mix - 10%): Có sự kết hợp giữa các loại tín dụng khác nhau (thẻ tín dụng, khoản vay mua xe, khoản vay sinh viên...) có thể tốt.
- Tín dụng mới (New Credit - 10%): Mở quá nhiều tài khoản tín dụng mới trong thời gian ngắn có thể làm giảm điểm.
- 3. Cách Xây Dựng Credit Score Từ Ban Đầu:
- Mở thẻ tín dụng được bảo đảm (Secured Credit Card): Đây là cách tốt nhất cho người mới bắt đầu. Bạn sẽ đặt cọc một khoản tiền (ví dụ: $300-$500), và hạn mức tín dụng của bạn sẽ bằng số tiền đó. Sau vài tháng sử dụng có trách nhiệm, bạn có thể chuyển sang thẻ tín dụng thông thường.
- Trở thành người dùng ủy quyền (Authorized User) trên thẻ của người khác: Nếu bạn có người thân tin cậy (cha mẹ, vợ/chồng) có tín dụng tốt, họ có thể thêm bạn làm người dùng ủy quyền trên thẻ của họ. Lịch sử tín dụng tốt của họ sẽ được phản ánh trên báo cáo tín dụng của bạn. Tuy nhiên, hãy đảm bảo họ là người có trách nhiệm.
- Xin một khoản vay nhỏ có bảo đảm (Secured Loan): Một số ngân hàng hoặc tổ chức tài chính cung cấp các khoản vay nhỏ được bảo đảm bằng tiền gửi của bạn.
- Sử dụng dịch vụ báo cáo tín dụng thay thế (Alternative Credit Reporting): Một số dịch vụ như Experian Boost cho phép bạn thêm các khoản thanh toán hàng tháng (tiền thuê nhà, hóa đơn tiện ích, Netflix) vào báo cáo tín dụng của bạn, giúp cải thiện điểm.
- 4. Cách Duy Trì Credit Score Tốt:
- Luôn thanh toán hóa đơn đúng hạn: Đặt lịch nhắc nhở hoặc cài đặt thanh toán tự động. Đây là yếu tố quan trọng nhất.
- Giữ tỷ lệ sử dụng tín dụng thấp: Cố gắng không sử dụng quá 30% hạn mức tín dụng của bạn. Ví dụ, nếu hạn mức là $1,000, đừng chi tiêu quá $300.
- Không đóng các tài khoản cũ: Độ dài lịch sử tín dụng rất quan trọng. Giữ các tài khoản cũ mở, ngay cả khi bạn không sử dụng chúng thường xuyên (miễn là không có phí hàng năm).
- Kiểm tra báo cáo tín dụng định kỳ: Bạn có thể nhận báo cáo tín dụng miễn phí mỗi năm một lần từ ba cơ quan tín dụng lớn (Equifax, Experian, TransUnion) tại AnnualCreditReport.com. Kiểm tra để phát hiện lỗi và báo cáo kịp thời.
- Tránh mở quá nhiều thẻ tín dụng mới cùng lúc: Mỗi lần bạn xin một khoản vay hoặc thẻ mới, nó sẽ tạo ra một "hard inquiry" trên báo cáo tín dụng của bạn, có thể làm giảm điểm tạm thời.
Xây dựng tín dụng là một quá trình dài hơi, đòi hỏi sự kiên nhẫn và kỷ luật. Nhưng với những bước đi đúng đắn, bạn sẽ sớm có một điểm tín dụng vững chắc, mở ra nhiều cơ hội tài chính hơn ở Houston.
